IOF: O que é, como funciona e quando esse imposto é cobrado

Tudo que você precisa saber sobre o Imposto sobre Operações Financeiras

Programar uma viagem para o exterior não é uma tarefa simples. Além de todos os documentos necessários que são exigidos, também é preciso fazer um bom planejamento financeiro para não ser surpreendido. É aí que entra o Imposto sobre Operações Financeiras, o temido IOF.

Considerado um dos maiores vilões das compras feitas com cartão de crédito no exterior, o IOF é um imposto que nem sempre as pessoas conhecem ou tem conhecimento de sua cobrança. Sabendo disso, preparamos este texto com tudo que você precisa saber sobre e como ele afeta a sua viagem internacional.

O que é IOF?

IOF quer dizer Imposto sobre Operação Financeiras. É um imposto cobrado pelo governo para diferentes ocasiões, como câmbio, operações de crédito, seguro, entre outras coisas. Diante de tantas possibilidades, o valor cobrado também varia de acordo com a necessidade, do que é feito.

Quando o IOF é cobrado?

O IOF é cobrado em todas as operações financeiras internacionais. Ou seja, ele aparece em qualquer tipo de compra no exterior, desde a forma de pagamento utilizada seja o cartão de crédito, mesmo que ela seja feita pela internet (em sites estrangeiros), ou pessoalmente, durante uma viagem.

Porém, é aí que mora o perigo, o valor cobrado só aparecerá na fatura, isso porque o governo vai cobrar pela existência do câmbio que envolve este processo.

Como calcular o IOF?

O IOF é um imposto criado pelo governo para regular a economia. O que isso quer dizer? Com ele, o governo consegue ter noção da oferta e demanda do crédito no nosso país e, desta maneira, realizar ajustes em taxas para conseguir controlar a economia. Evidentemente, se isso for necessário.

Veja todas as alíquotas do IOF:

• Compras com cartão fora do Brasil: 6,38%
• Câmbio: 1,1%
• Transferências internacionais: 0,38% para terceiros e 1,1% para contas de mesma titularidade
• Empréstimos: 0,38% sobre o total mais 0,0082% por dia de acordo com prazo para quitar o compromisso.
• Seguros: variação de 0,38% até 25%, dependendo do seguro.

Como o IOF afeta sua viagem internacional?

Para quem se pergunta o por que de o IOF afetar tanto o custo de uma sua viagem internacional? Vamos te explicar tudo aqui, para evitar que você gaste mais do que deve, quando for ao exterior. Afinal, é importante fazer este planejamento.

Como falamos anteriormente, essa sigla já popularmente conhecida para os brasileiros que possuem cartão de crédito e pode transformar sua viagem bem planejada, em uma incoveniente dívida.

Quanto custa?

O IOF para compras no cartão de crédito exterior é de 6,38% sobre o valor da compra em reais. Portanto, no ato da compra, precisa calcular em reais quanto vai custar, evidentemente considerando o câmbio, e jogar o imposto sobre esse valor.

Vamos dar um exemplo aqui pra dar uma clareada: vamos supor que você fez uma compra de R$ 1 mil. O valor, com o IOF, será de R$ 1.063,80. Se ficar com dúvidas, faça a consulta do Custo Efetivo Total. Nesse exemplo que utilizamos, sua compra ficou R$ 63 a mais por causa do IOF.

Por isso eu disse, no início deste texto, que é super importante calcular tudo antes, afinal, como dizem: “de grão em grão a galinha enche o papo”, e de R$ 63 em R$ 63 seu custo final de viagem vai aumentar muito. Portanto, planeje-se.

Como se planejar para a cobrança do IOF?

É uma questão simples essa. Esses valores passados acima são para compras com cartão de crédito fora do Brasil. Porém, se você levar dinheiro em espécie já pode ter uma grande diferença. Quer ver?

O IOF de viagem para fora do Brasil considerando a compra em dinheiro, o valor do imposto fica em 1,1%. Que diferença! Mas é preciso pensar o seguinte: uma viagem para um local desconhecido, não é tão recomendável andar com valores altos em espécie, afinal, você corre riscos de assaltos e ter outros problemas durante sua viagem.

Portanto, a melhor maneira é fazer realmente um planejamento total da sua viagem, pensar em cada detalhe para não ter qualquer problema.

Vale a pena usar o cartão de crédito no exterior?

Se você usar o cartão de crédito, mesmo considerando que o IOF vai te cobrar um valor mais alto que o dinheiro em espécie, você pode juntar milhas que podem ser trocadas por produtos, por passagens para viajar ainda mais ou até mesmo você pode vendê-las para ter uma renda extra.

Então é preciso refletir no que é melhor, levando todos os pontos em consideração, desde a saída de sua casa e pensar que no local que você vai, após muita pesquisa, não te oferece riscos para andar com dinheiro em espécie.

E se for preciso usar o cartão de crédito?

Em alguns casos, ter um cartão de crédito no exterior é necessário e você precisa levar isso em consideração.

Caso você queira evitar esses gastos altos com IOF, é preciso saber que, caso queira alugar um carro, por exemplo, será exigido o cartão de crédito internacional. Isso porque as empresas exigem o famoso caução (É o valor cobrado como garantia do locatário para o locador) para comprovações e segurança e somente o cartão de crédito te dá essa possibilidade fora do Brasil.

Conclusão

Te explicamos neste texto o que é o IOF e qual a diferença que ele faz na sua viagem. Ressaltamos a importância de se planejar, afinal, a considerar o imposto no cartão de crédito, por exemplo, algumas compras terão reajustes salgados para o bolso.

No entanto, se comprado em dinheiro, a diferença reduz, mas com os riscos que envolve ter dinheiro vivo em hotéis. Por fim, é importante ter todo o planejamento da viagem para evitar qualquer contratempo. Tenha uma boa viagem!